定投计算器使用指南

这个计算器能做什么

这个页面最适合回答一个长期积累问题。如果你每个月持续投入一笔固定金额，几年之后大概会长到多少。很多人关心的并不是单笔复利，而是“我每月坚持投一点，长期到底会有多大差别”。

当前定投页面会根据每月投资额、收益假设、投资年限和通胀率，给出总投入、名义终值、总收益和累计收益率。它特别适合基金定投、教育金、退休储备和长期财富积累这类需要靠时间和纪律慢慢堆起来的目标。

什么时候适合用它

• 你想估算一项长期月度投资计划的大致规模结果。
• 你想比较每月多投一点和多坚持几年哪个影响更大。
• 你想把通胀放进背景里思考，而不是只看表面终值。
• 你想先做长期情景比较，再去做更细的资产配置分析。

输入项说明

每月投资额

这是你每个月固定投入的金额，也是整个模型最核心的驱动项。总投入完全由它和投资年限共同决定，所以哪怕每月只多一点，长期也可能放大成明显差距。

年化收益率

这是你对长期投资回报的假设，输入时直接填百分数。当前页面会把它换算成月度收益率，再代入后续终值计算，因此它更适合做情景比较，不适合被理解成承诺收益。

投资年限

投资年限决定一共会投入多少个月，也决定复利有多长时间发挥作用。对定投来说，时间往往和收益率一样重要。

通胀率

页面内部会根据通胀率计算一个实际终值参考，但主结果卡片仍重点展示名义终值和名义收益。也就是说，它提醒你别忽略购买力，却没有把实际值作为主输出。

计算逻辑说明

当前实现先把年化收益率换算成月收益率，再用按月定投的终值公式计算名义终值。它采用的是每月固定投入、按月复利增长的简化模型。

随后，页面再用通胀率换算成月通胀率，内部计算一份通胀调整后的实际终值参考。但目前主结果仍主要展示。

• 总投入 = 每月投资额 × 总月份
• 名义终值 = 定投累计后的账户规模
• 总收益 = 名义终值 - 总投入
• 累计收益率 = 总收益 ÷ 总投入

因此，这个页面更适合看长期积累的量级和不同假设之间的差异，而不是做精确到税费和现金流时点的投资复盘。

示例

假设你每月投资 1000，年化收益率假设 12%，投资 10 年，通胀率 3%。页面会先计算名义终值，再给出总投入和总收益。

这个例子最有帮助的地方，是让你看到“固定月投 + 时间”会如何把结果拉开。很多人直到亲眼看到 10 年和 20 年的差距，才真正理解长期纪律的价值。

如何看懂结果

总投入

这表示你自己实际投进去的本金总和，是理解后续收益结果的基准线。

名义终值

这是当前页面的核心输出，表示账户在不扣除通胀影响前的大致规模。

总收益与累计收益率

总收益适合看绝对增长金额，累计收益率适合看整段计划相对总投入的放大程度。需要注意，它不是单年年化收益率。

常见错误

• 把预期收益率当成确定会发生的回报。
• 只看名义终值，不考虑长期通胀对购买力的侵蚀。
• 把累计收益率误读成单年年化收益率。
• 忽略投入时间长度对结果的巨大影响。

FAQ

为什么这类页面特别适合做长期规划起点

因为它能把“每月投多少、投多久、回报大概多少”这三个最关键的问题先摆清楚，让你快速建立量级感。

如果我想更接近真实投资结果怎么办

可以把这里当成第一轮情景比较工具，之后再叠加税费、资产配置变化、波动路径和不同投入时点做更细分析。

说明与限制

• 当前页面主结果以名义终值为主，虽然内部计算了实际终值，但没有把它作为主显示值。
• 页面没有纳入税费、基金费用、投入日期变化和真实市场波动路径。